SP的金融系统，从一开始，就不遵循什么金融规则，而是以社会学为考量，用批发零售的简单思路架构的。
SP社区银行的建筑很少，但是ATMs与POS机很多，仅ATMs存取款终端机器，SP一次就订购了四万台。
这一数字把华尔街都吓坏了。
全球有十万家以上的银行，拥有自己的独立自动取款机。
但是，国内街面上随处可见的ATMs存取款终端，在美国是不多的。
国内快九十年代才在外滩装了第一台ATMs，二十多年从无到有超过七十万台，每年增量都超过十万台。
美国有海量的POS机销售终端，街头报亭买杯咖啡，麦当劳买个汉堡都可以刷。
但是，ATMs存取款终端是很少的。
不但存取款终端少，美国银行太多了，有一万多家银行，但是网点太少了。
与国内那种到处都是银行网点，一个批发市场现金多了银行马上就会设分理处不同。
美国的银行网点与国内步行街上的厕所一样，找不着的。
因为美国银行对吸储不积极。
如果在国内与美国银行打过交道，就很清楚。
如果你是投资理财，买金融产品，花旗一类的业务经理会很热情，咖啡茶都有。
可你要是储蓄，要存钱，业务经理就蔫了。
除非美行里有人民币吸纳任务，或者把人民币兑换成美元存入，否则美国银行不积极。
美国银行的存款利息很低，因为美国的通胀低，利息高了抹不掉。
美国的银行大多是金融超市，卖的是金融产品，主要做的是衍生品市场。
美国银行的融资渠道非常畅通，私募的热钱会挑选某个银行合作。
美国人储蓄的三成以上是存在货币基金，储蓄里的长期存款部分，都在货币基金手里，这就是私募。
比如支付宝的余额宝，后面就是货币基金，基金再去通过买卖国债，外币套利，年化收益就是这么跑出来的。
一个货币基金的私募管理的资金就一千亿美元，七成美国人储蓄存款少于1000美元。这要是吸储，要吸1亿美国人，就要为覆盖1亿人铺网点，那银行吸储的费用还得了？
光靠私募与大客户就够了，人工与网点运营费用太贵，美国银行对吸储不积极的原因就在这里。
美国不是中央银行，美联储要抵押国债才能印钱，没
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