晚清的钱庄从事存款、贷款、汇兑业务，起到银行的作用，但是和现代银行相比，又存在很多缺陷。(173)规模小、不规范、从业者良莠不齐，使得中国的钱庄根本无法和外国银行相比。
“银行的规模大，实力雄厚，若是多家钱庄联合在一起，成立中国人自己的银行，一定可以在银钱存贷、汇兑业务上谋取更大利益，”胡雪岩见叶枫流露出开办银行的想法，便附和着说道：“以政府信用为担保，银行为基础，也可以尝试发行纸钞。”
叶枫摇了摇头，他的目光不可能放在银行比钱庄赚钱上面，作为四省新政的管理者，他要考虑的是整个民生和经济。
“钱庄、银行是经济的杠杆，”叶枫拿着笔下意识地在纸上画着，他不是经济学专家，对金融也不是很精通，只是能说出现代金融的一些大致原理。
“工商经济也可以称为资本经济，银钱放在那里是死物，投进工商业经营就成了资本，有了资本，工商业才能发展，”叶枫笑了笑，说着些后世知道的简单道理，又举了大航海时代西班牙的例子，西班牙、葡萄牙、荷兰都是大航海时代的先驱者，然而却是后来的大英帝国成为世界霸主，就是因为前面这几个国家从海外掠夺的财富并没有转化为资本，反而被挥霍一空。“我们现在不去抢别人，也用不着去抢。在原来的西方人眼里，中国就是个处处有黄金地天堂。民间富庶人家也不少，但是这些银子藏在家里，始终只是死物，我们应该鼓励大家做生意，兴办实业，投资工商，这钱才能生钱，才能越聚越多，大家的生意都做大了，生产地东西多了。这个国家才会走向富强，老百姓的生活才会越来越好。”
胡雪岩紧张地消化着叶枫说的这些话，虽然浅白，却是少有人说过的，胡雪岩听着听着竟有些激动，站起来深深作揖：“大人，自古以来。不曾有人如此肯定商人的作用，在下替全中国的商人感谢大人。”
叶枫让胡雪岩坐下来：“先不说这个，咱们还是继续刚才的话题，如何让钱转化为资本？这中间的枢纽就是银行。”
“老百姓将钱存进银行，银行拿出来给工商业放贷，你知道现在四省的建设都需要大笔投资，资金短缺，如果有了银行，就好办了。s商人借贷的银子也要存放在银行，这样一来。存进去一两银子，贷出来地可能就不止一两银子，这个就是存贷款的杠杆作用，只要有了银行，就可以撬动规模巨大的民间资本，必将为华夏复兴插上腾飞的翅膀。”
叶枫所说的话胡雪岩很快就听明白了，
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